ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים, ביטוחי רכוש… בעידן המודרני אין פנאי לשאננות וחשוב לבטח הכל. אבל איזה ביטוח כדאי לעשות כדי ליצור הגנה יעילה במינימום פוליסות ותשלומים? והאם יש ביטוחים שעדיפים על אחרים? במאמר זה נגלה לכם הכל.
איזה ביטוח כדאי לעשות – אי אפשר להיות מבוטחים להכל
תחום הביטוח בישראל ובכלל נחשב למגוון ורווי הצעות, אך כמובן שלא ניתן להכיל את כולן בעת ובעונה אחת. מצד אחד, כולנו מודעים לסכנות החיים האפשריות ומבינים את חשיבות ההגנה מפניהם. מצד שני, כל מעטפת הגנה שכזו עולה סכום חודשי בלתי מבוטל והתנאים לגביה לפעמים נתונים לשינויים שקשה מאוד לשלוט בהם.
רשימת ביטוחי החובה בישראל
לכן לאנשים שתוהים איזה ביטוח כדאי לעשות, חשוב להבהיר שהתשובה חבויה ביכולתם האישית לניהול סיכונים. אדם עם מחלות רקע למשל, מן הרצוי שיתמקד בביטוחי בריאות טובים. אדם שעבודתו מתבצעת תוך סיכון עצמי (ממדריך צלילה ועד נהג משאית) יזדקק לביטוח חיים מעולה. בעלי עסקים לא יוכלו להתפשר על אובדן כושר עבודה. וכן הלאה.
יחד עם זאת, ישנם ביטוחי "חובה" שלא ניתן לוותר עליהם, גם אם הם כרוכים בפנייה יזומה לחברת ביטוח פרטית.
ביטוח בריאות ממלכתי – ביטוח זה מתקבל בהצטרפות לאחת מארבע קופות החולים בישראל ומכיל רשימה של טיפולים, בדיקות ותרופות הנכללים בסל הבריאות הבסיסי. ביטוחים אלו נחשבים לטובים משמעותית ביחס לעולם ומספקים סל רחב ומגוון של שירותים רפואיים במחיר נמוך.
ביטוח פנסיוני – על פי החוק, כל עובד שכיר ועצמאי מחויב להפריש משכרו החודשי לפנסיה המצטברת עבורו כחיסכון לגיל הפרישה. כיום קרנות הפנסיה מכילות בתוכן גם שני רכיבי ביטוח חיוניים: ביטוח שארים למקרה מוות וביטוח אובדן כושר עבודה.
ביטוח חובה לרכב – גם ביטוח זה מחויב על פי חוק, שכן הוא מכסה נזקים גופניים שנגרמו עקב שימוש בכלי הרכב לנהג או הולך רגל אחר.
ביטוח משכנתא – כמובן רלוונטי ללווי משכנתאות בלבד ומחייב אותם ביצירת ביטוח מבנה ותכולה, שימומשו במקרה שבו נגרם נזק לרכוש "הבנק" כך שהוא יקבל את כספו בכל מקרה.
איזה ביטוח כדאי לעשות כדי ליצור מעטפת הגנה יעילה?
לשאלה איזה ביטוח כדאי לעשות כדי ליצור את התיק הביטוחי המקיף והאיכותי ביותר, קשה לענות דרך מתווה אחד ויחיד. כל אדם למעשה אמור לבחור את סדרת הכיסויים שמתאימה לו, בהתאם להרגלי חייו, עתידו וגם העדפותיו האישיות. באופן כללי, ניתן לומר שהתיק הביטוחי צריך להכיל בעיקר הגנות מפני סכנות בסבירות גבוהה יותר ושקיימת אליהן פגיעות רבה. לפניכם מספר סוגי ביטוחים כאלה, שמומלץ שלא לוותר עליהם בשום אופן:
- ביטוח חיים למקרה מוות (ריסק) – פוליסת ביטוח החיים מתייחסת לאירוע הנורא מכל, שבו אדם חשוב ויקר נפטר ומותיר אחריו בני זוג וילדים שייתכן שהיו תלויים בו כלכלית. ביטוח זה משלב בין סכום חד פעמי לקצבה חודשית בעת מקרה הביטוח, בכפוף לפרמיה שהולכת ופוחתת עם גיל המבוטח.
- ביטוח בריאות משלים – קופות החולים מציעות הרחבה לסל הבסיסי (שב"ן) הכוללת שירותי מומחים רפואיים, ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח, מימון לתרופות מעבר לסל הבסיסי, אשפוזים במכונים פרטיים ועוד. ביטוח זה ניתן ליצירה גם דרך חברה פרטית, בכפוף למיטוב תנאי הפוליסה ובדרך של החזר הוצאות.
- ביטוח סיעודי – כמעט כל אדם ששואל איזה ביטוח כדאי לעשות ייתקל בתשובה שתכיל את הביטוח הסיעודי. ביטוח זה מספק סכום כספי כקצבה חודשית לכל אדם שנקלע למצב סיעודי ללא קשר לגילו. כיום יש קומץ מבטחות פרטיות המציעות את ביטוח זה והוא משתלם וזמין לכל חברי קופות החולים במחירים נמוכים. ילדים מצטרפים לביטוח זה בחינם (עד גיל 18).
- ביטוח מקיף לרכב/ צד ג' – מעבר לביטוח החובה שיפצה נפגע מתאונה שהרכב שלכם ביצע, חשוב ליצור ביטוח המשפה אתכם במקרה של נזק חיצוני או מכאני לרכב. הביטוח המקיף יספק לכם מימון והחזר בכפוף להשתתפות עצמית על התיקונים ואילו צד ג' יפצה נזק שנגרם לרכוש של מישהו אחר עקב התאונה ואף מכסה הוצאות משפטיות אם תיתבעו.
- ביטוח מחלות קשות – זהו חלק חיוני מאוד במעטפת הביטוח הרפואית שלכם, שכן הוא מפצה אתכם בסכום כספי גדול במקרה של גילוי מחלה קשה כמו סרטן, טרשת נפוצה, אי ספיקת כליות כרונית, התקף לב ועוד.
- ביטוח תכולה – אם יש לכם חפצים יקרי ערך, אתם מנהלים עסק הכולל ציוד חשוב או שהשקעתם באביזרים ואלמנטים, באוספים מיוחדים, תכשיטים וכדומה, כדאי שהם יהיו מכוסים בביטוח תכולה מתאים,
איזה ביטוח כדאי לעשות כדי להתגונן מאסונות?
באפשרותכם ליצור ביטוח רכוש שיבטח אתכם מפני סכנות כמו רעידת אדמה, שריפה, התפוצצות, נזקי טרור, סייבר ועוד.
איזו פוליסה תפצה אותי במקרה של החלקה בבית?
ביטוח תאונות אישיות מאפשר לכם להתגונן מפני נזקים גופניים שונים וללא כפל ביטוח, כך שתוכלו לנצל אותו במקביל לשימוש בביטוח השב"ן של קופת החולים למשל וללא קשר לפיצוי אחר שמגיע לכם. ביטוח זה ניתן אוטומטית ובחינם לכל התלמידים הרשומים במערכת החינוך.
