אם יש שאלה שכל שכיר ועצמי שואל את עצמו, היא האם יש השקעות בישראל בסכומי כניסה נמוכים, שיניבו תשואה טובה ושניתן להבין בהן גם מבלי להירשם ללימודים אינטנסיביים? נגלה כבר עכשיו שהתשובה היא כן, אבל גם לא. איך זה אפשרי? כל המידע על השקעות כחולבן לפניכם:
הכסף כבר לא עובד לבד. כיצד ממקסמים אותו?
חיסכון כלכלי נחשב לתנאי שכמעט ולא קיים יותר במשקי הבית הבורגניים בישראל ויש לכך הרבה מאוד סיבות. בראשן עומד כמובן יוקר המחייה שמקשה על החיסכון הקיים ומאלץ אותנו לשחרר אותו לחופשי בעתות משבר כמו קורונה ומבצעים צבאיים. אחר כך אפשר לכוון אצבע מאשימה אל תרבות השפע ומדיניות האשראי שהרגילה אותנו לחשוב גדול יותר מהמספר שמופיע לנו בעו"ש וגם אל המעסיקים שלא ממהרים לצ'פר בקופת השתלמות.
כולנו יודעים שההבדל בין יום שחור לוורוד יכול לעמוד גם על שקל אחד בלבד, כך ששימור החיסכון והגדלתו אינם נחשבים למותרות ואין שום סיבה שתוותרו עליהם. ככל שהתשואה שתניבו תהיה גבוהה יותר, כך ההון העצמי והחוזק הפיננסי יגדלו בהתאמה. כדי שזה יקרה על אף "נפלאות" התקופה, כדאי לבדוק מספר השקעות בישראל שיתאימו לכם.
השקעות בישראל בגיל צעיר – האם כדאי?
צעירים שמעוניינים להיכנס לתחום ההשקעות נהנים מיתרונות משמעותיים מאוד כמו צבירה משמעותית יותר, הגדלת הרווחים גם בתקופות של ירידה או אינפלציה או לכל הפחות שמירה קבועה על ערכו של הכסף, חיסכון כלכלי באפיקים כמו נדל"ן מסחרי וקרן השתלמות וגם מקסום של פוטנציאל הרווח בהשקעות לאורך זמן. ומעל לכל – הגעה לרווחה כלכלית טובה מאוד בגיל הפרישה ואף לפני כן.
השקעות בנדל"ן למגורים
השקעות בישראל בתחום הנדל"ן נחשבות לאפיק יחסית בטוח ויציב, אפילו אחד הפופולריים בקרב מי שמעוניינים בתשואה יפה. יחד עם זאת, סכומי ההשקעה כאן גבוהים יחסית והתשואה נמצאת בשנים של שחיקה. בנוסף, תחום זה ככל התחומים דורש היכרות מוקדמת, אך להבדיל מהם מצריך מהמשקיעים להבין שוב ושוב את טיבה של ההשקעה באופן פיזי, לבדוק את תוכניות הבניה, להגיע בפועל לשטח כדי להבין את המיקום, להתוודע לבירוקרטיה וגם לדעת דבר או שניים בנדל"ן בכלל.
ואם נעמיד יתרונות מול חסרונות – מדובר בהשקעה סולידית שחיה בשוק יציב, אך היא מצריכה תהליך בירוקרטי שמניב תשואה יחסית נמוכה. לטווח הארוך מדובר בהכנסה פסיבית נוחה, אך ההשקעה עד אז איננה נזילה וצריך להתאזר בסבלנות.
השקעות בנדל"ן מסחרי
כאן התשואה גבוהה יותר, שכן הנדל"ן המסחרי מחזיר בין 6%-8% בשנה ממחיר הרכישה, לעומת התשואה בנדלן למגורים שתחזיר עד 3% באזורים מרכזיים נחשבים (הרצליה למשל). במקביל, ההשקעה כאן תוכל להיות בסכום ראשוני נמוך יותר. בעל הנכס לא משלם את ההוצאות על הנכס שלו, אך הוא כן מחויב לתחזוקת השטחים המשותפים על כל היבטי החוק והבטיחות, מה שמחייב אותו להבין בניהול נכסים ואף לקחת חברת ניהול בכסף רב.
השקעה בקרנות השתלמות
השקעות בישראל המיושמות על קרנות ההשתלמות השונות נחשבות לסולידיות ופופולריות, אולי בשל היותן פטורות ממס רווחי הון עד לתקרה השנתית של מס הכנסה. השקעות אלו מבוצעות ישירות בקרן ההשתלמות הנבחרת וצריך לבחון את ההפקדה בהן על פי תשואת הקרן, דרגת הסיכון ודמי ניהול הקרן. כמו כן, ניתן לעבור בין קרנות מבלי לאבד את הוותק ולהוריש את הזכויות בעת הצורך.
השקעה בקופת גמל
קופות הגמל הפכו למוצר מדהים למשקיעים, הודות לחיסכון הפסיבי נטול ההתעסקות והיכולת לנהל אותו לטווח בינוני עד ארוך, עם נקודות יציאה נזילות עוד לפני גיל הפרישה. לקופות הגמל יש גם הטבות מס על רווחי ההון, כך שמדובר באפיק מאוד אטרקטיבי, בו ניתן לחסוך עד 70,000 שקלים בשנה.
גם כאן ניתן לעבור בין מסלולים ולבחור תמהיל שכולל השקעה באג"ח הסולידי יחד עם מניות אגרסיביות. ההשקעה צפויה להניב תשואה יפה מאוד של כ-8% בממוצע בשנה, עם דמי ניהול טובים בגובה 0.5% בממוצע. את הכספים לקופת הגמל ניתן להפקיד בכל חודש או באופן חד פעמי. ככל שהסכום להפקדה בודדת גדול יותר, כך עמלת ההפקדה תרד ואף תהיה פטורה לחלוטין.
השקעות בישראל בשוק ההון
בשוק ההון ניתן לבצע עסקאות באגרות חוב או מניות, המתרחשות דרך מערכת המסחר של הבורסה באופן עצמאי או מנוהל, על ידי מנהל השקעות בבית השקעות או הבנק שבחרתם להצטרף דרכם. שוק ההון נחשב לאפיק השקעות בישראל שכוחו הרב ואפשרויות הרווח שבו ידועים לכל והוא גם מפוקח בצורה קפדנית מאוד על ידי הרשות לניירות ערך. הבורסה נגישה לכל סוגי המשקיעים גם בהיקפים נמוכים והיא תתאים בעיקר למי שלמדו מקצועית את התחום או שמוכנים ללמוד אותו בעצמם עם הרבה מאוד עזרה, ניסוי וטעיה ונכונות להפסדים.
- אילו עוד סוגי השקעות קיימות?
בישראל אפשר להשקיע גם במסחר במתכות – תחום פחות פופולרי אך שכבר נכנס לפעילות סדירה בתיקי השקעות רבים שזיהו את הפוטנציאל. כמו כן קיימות השקעות גם במט"ח, בסטארט אפים וחברות, מטבעות קריפטוגרפים ועוד.
- איפה מומלץ להשקיע 20-30 אלף שקלים?
בסכומים של עשרות שקלים מתקזזים חלק מאפיקי ההשקעות האפשריים, אך אפשר להתחיל להשקיע בתקציב הזה בשוק ההון, בקריפטו או בעסקים ויזמויות שונות.
