השקעות כספים

הכסף הצבור לנו מניב תשואה לא מספיק גבוהה, התייקרות המחירים נמשכת והשכר? הוא בכלל הולך ונשחק. האם השקעות כספים עשויות לשנות את תמונת המציאות שלכם? מיד תגלו איך משקיעים, במה ועד כמה זה עשוי להשתלם באמת.

מאז שנת 2018 ממתינים אנליסטים וכלכלנים בשקיקה לעלייתה של הריבית. מאז שנת 2008 היא נמצאת ברמה נמוכה ויש שיאמרו אפילו אפסית, כאשר פעם אחר פעם התרחשו אירועים שהשאירו אותה כפי שהיא: טלטלות בבורסה, מתיחות מסחרית בין סין והמערב וכמובן, איך לא, משבר הקורונה. הריבית נמוכה מאפשרת לממשלות לבלום כאוס כלכלי, מה שמסביר למה כשמשהו שלילי קורה הריבית היא הראשונה להיפגע. מצד שני, זה לא ממש עוזר לנו אם צברנו סכומים ואנחנו אמורים לקבל תשואה טובה יותר מהריבית. אז מה עושים? יש מי שפנו לאפשרות של השקעות כספים שפוטנציאל התשואה בהן הרבה יותר גבוה.

איך משקיעים כספים והיכן?

אם החלטתם שאתם רוצים להשקיע באפיקים חדשים ולהיכנס לשוק ההון, חשוב שתדעו לפני הכל מהי המטרה שלכם. השקעות הן דבר מהנה ומעניין עבור אנשים רבים, אבל צריך לזכור שהן רחוקות מלפזר כסף כמו בהימורים. הן זקוקות למטרה יציבה, גם אם המטרה הזו היא לנקוב במספר שאותו נרצה לייעד לחיים בפנסיה או לטובת רכישה של נכס, קניית רכב, טיול ארוך בחו"ל ועוד. המטרה אמורה להכיל גם היבט של נזילות, כלומר עד כמה חשוב שבמהלך ההשקעות תישאר אפשרות למשוך חזרה את הכסף בכל שלב.

מחליטים מהי רמת הסיכון

השקעות כספיות מורכבות מטווח רחב של רמות סיכון. בשוק אפשר למצוא מגוון רחב של מכשירי השקעה הנושאים ברמת סיכון מסוימת, כך שכל משקיע יוכל למצוא את זו שתתאים לו ולמאפייניו. אם נחלק את רמות הסיכון לקבוצות, נקבל רמת סיכון גבוהה, בינונית ונמוכה שמשמעותן היא רווחים משמעותיים יותר ככל שעולה רמת הסיכון, אבל גם סיכון של סכום כסף משמעותי יותר, שעלול להיספג כהפסד. ולכן המצב האידיאלי, ה-Center המומלץ הוא של איזון ברמת סיכון בינונית, המשלבת בין השקעות גדולות ודרמטיות בסכומן לבין השקעות יותר סולידיות.

השקעות כספים במסלולים מנייתיים

מניות מטבען נחשבות לאפיק עם רמת סיכון די גבוהה. מכיוון ששוק ההון עצמו תנודתי, מסלולים אלו מצריכים בעיקר השקעות לטווח ארוך, משום שבטווח הקצר הן ישפיעו מהותית על החיסכון ויהפכו משמעותיות. יש להשקעות ארוכות הטווח במניות גם היבט היסטורי: משברים שגרמו לירידות שערים בבורסה, הוכיחו פעם אחר פעם שמחירי המניות "מתקנים את עצמם" למעלה, כך שההפסדים שנגרמו מתקזזים עם הזמן וההשקעה תתברר כעבור זמן מה כרווחית. ולכן השקעות כספים במניות יתאימו למי שמסוגל להתמיד לאורך זמן (עשרות שנים), גם בתנודות.

השקעות כספים במסלולים סולידיים

המסלולים הסולידיים אינם נמצאים ברמת הסיכון שבה נמצאות המניות, אך הן יתאימו להשקעות קצרות טווח יותר כמו למשל אגרות חוב ממשלתיות. המשקיעים הסולידיים נקראים בפי אנשים מסוימים "שמרנים" משום שהם לא נוטלים סיכונים. הם אמנם לא יפיקו את מקסימום התשואה מההשקעה שלהם, אך הם מוכנים להשלים עם זה לעומת השלמה עם מצב של הפסד כספי. מסיבה זו, השקעות אלו יתאימו גם למשקיעים של כמה שנים בלבד.

מכיוון שההמלצה היא לאזן את תיק ההשקעות ולשלב בין רמת סיכון גבוהה להשקעות סולידיות, צריך למצוא תמיד את היחס הנכון בין סיכוי וסיכון וזאת לפי האופי של כל משקיע, הצרכים וכמובן המטרות שלו.

יתרונות וחסרונות באפיקי השקעות מרכזיים

שוק ההון – מגוון מבחינת אפיקי ההשקעה שלו וגם נהנה מנזילות מלאה כך שניתן לבצע עסקאות בכל ניירות הערך ובכל עת. סף הכניסה למשקיעים יחסית נמוך ויתאים למגוון רחב של מטרות אישיות. מלבד אגרות חוב ממשלתיות ומניות, ניתן להשקיע בשוק ההון גם דרך קרנות השתלמות וקופות גמל, שנחשבות להשקעות ברמת סיכון בינונית עד נמוכה.

נדל"ן בארץ ובחו"ל – השקעות כספים לא מתרחשות רק בתוך שוק ההון, אלא גם בעולם הנדל"ן. היתרון כאן הוא שכאשר מחירי הנדל"ן פוחתים, הנכס עדיין נמצא באחזקתנו ולכן ההשקעה יציבה. גם כאן קיים מגוון רחב של אפשרויות השקעה מקומיות וגם כאלו שמעבר לים. יחד עם זאת, התשואה אינה גבוהה יחסית לזו של שוק ההון, מחירי השכירות עולים בקצב נמוך יותר מאלו של שוק מכירת הדירות והנזילות בעייתית. כמו כן, דרוש זמן כדי לממש את ההשקעה מהרכישה ויש צורך להבין לא מעט בנכס שקונים ובכלל, בסביבה שבו הוא נמכר.

מטבעות קריפטוגרפים – ביטקוין? כן, אבל לא רק. מטבעות אלו נכרים על ידי פתירת נוסחאות מתמטיות מורכבות שנהגו על ידי תוכנות ספציפיות והן מועברות בשיטות הצפנה מורכבות. גם כאן דרושה בקיאות מושלמת כדי להשקיע והמשחק מנוהל בשוק תנודתי מאוד.

• האם הזמן מתאים לכניסה להשקעות?

להשקעות אין תזמון וודאי וניתן לבצע אותן תמיד, אך בהחלט רצוי לגבש מושג וידע על אפיקי ההשקעה הנבחרים ולהבין מה מצב השוק שלהם כרגע.

• כמה כסף אצטרך להשקיע?

בין מאות אלפי שקלים למיליוני דולרים, תלוי בהיקף הקיים וברצון שלכם להשקיע סכומים גבוהים. ניתן להקצות חלק מהסכום הצבור להשקעות ולהעביר אותו לחברת ניהול שתדע למטב את ההשקעות עבורכם לאורך זמן.