ביטוח בריאות נועד לכסות מצבי חולי, ניתוחים, אשפוזים, השתלות, תרופות וטיפולים מיוחדים שאינם כלולים בסל הבריאות הממלכתי. אז איזה ביטוח בריאות כדאי לעשות ועל סמך מה בוחרים?
פוליסות ביטוחי הבריאות בישראל
לאורך השנים עברו ביטוחי הבריאות בישראל מספר "גלגולים", שנבעו מרגולציות חדשות ברשות שוק ההון ומיטבו עוד ועוד את הפוליסות, כך שכיום הן ברורות ואחידות ומספקות כיסויים טובים למדי לבחור מתוכם. יחד עם זאת, אם אתם חושבים איזה ביטוח בריאות כדאי לעשות, סימן שאתם מבינים שבכל זאת קיים שוני מסוים בפוליסות הקיימות שמתייחס גם למדיניות החברה המבטחת ולתנאיה.
דגש חשוב ביצירת ביטוחי הבריאות הוא ההימנעות מכפל ביטוח, מה שימנע מכם לקבל פיצוי משתי פוליסות שונות ותיאלצו לבחור באחת מהן. לכן לפני שתקבלו החלטה בסיום הקריאה, כדאי לבדוק שאין לכם פוליסת ביטוח בריאות קיימת ואם כן, לבטל אחת מהן. את רשימת הביטוחים האישית שקיימת לכם תוכלו לראות במדויק באתר "הר הביטוח" של משרד האוצר.
איזה ביטוח בריאות כדאי לעשות לאור הצרכים הרפואיים שלי?
על פי רפורמת ביטוחי הבריאות שנכנסה לתוקף בשנת 2016, ניתן לבחור כיסוי בסיסי או מורחב על פי העדפה כך שהכיסוי שתקבלו יהיה מותאם ויכיל את כל הדרוש לכם. אם אתם מתלבטים איזה ביטוח בריאות כדאי לעשות משום שיש לכם פוליסה ישנה עוד מלפני הרפורמה, דעו שייתכן שהיא מקיפה וטובה כך ששווה להשאיר אותה.
הסוד הוא בבדיקה יסודית של מה שקיים, במה שמספק לכם יותר וכמה הוא עולה לכם בפועל. אם אתם לא בטוחים מהו הכיסוי האידיאלי בעבורכם, שווה להתייעץ על כך עם סוכן ביטוח שאתם סומכים על דעתו.
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוחי בריאות אלו מוצעים לעובדים בחברות גדולות במשק, או לחברים במועדוני צרכנות מסוימים. חבילות ביטוח הבריאות הללו מציעות כיסוי מקיף לעובד ובני משפחתו בכפוף להצהרת בריאות מקלה ותשלום פרמיה נמוך. כארגון עם מאות עובדים, יכול מקום העבודה ללחוץ על חברת הביטוח אם דרושה הפעלת הביטוח.
החיסרון מנגד הוא התוקף הקצר של ביטוחים אלו עד 5 שנים, מה שיאלץ את מקום העבודה להאריך אותו קצת, להחליפו באחר או פשוט לסיים את התקופה. כמו כן, אם תעזבו את אותו מקום עבודה, תיפרדו לשלום גם מהביטוח.
ביטוח בריאות פרטי (מהשקל הראשון)
לשאלה איזה ביטוח בריאות כדאי לעשות, יענו רבים שכדאי לבחור בכיסוי הקלאסי. כך במקרה של מחלה, צורך בניתוח, ייעוץ רפואי עם מומחה, בעיה רפואית וגם הריון, כל שעליכם לעשות הוא לפנות לחברת הביטוח, לקבל את רשימת המסמכים שעליכם להעביר לה ולהתעדכן בסכום ההחזר שתקבלו וגובה ההשתתפות העצמית.
ביטוחים אלו לא מערבים בתוכם את קופת החולים או את מערכת הבריאות הציבורית והם מומלצים מאוד למי שאין להם ביטוח משלים בקופת החולים או שמעדיפים את הביטוח הפרטי בעל השירות הנוח והמהיר יותר.
ביטוח בריאות משלים (שב"ן)
ביטוחי השב"ן של קופות החולים מעניקים כיסוי רפואי מורחב באמצעות ביטוחים כמו "מושלם", "פלטינום" או "מכבי שלי". ביטוחי השב"ן מכסים מצבים שאינם כלולים בסל הבריאות הבסיסי ומרחיבים כיסויים מסוימים תוך הימנעות מכפל ביטוח. היתרון בביטוחים אלו הוא ההחזר הגדול יחסית במקרה של טיפול רפואי מסוים והמחיר הזול מהשקל הראשון.
איזה ביטוח בריאות כדאי לעשות על סמך הפרמטרים הבאים?
הצהרת בריאות וחיתום רפואי – תהליך החיתום מאפשר לחברת הביטוח להעריך את רמת הסיכון הנוצרת מלבטח אתכם, ביחס למצבכם הרפואי, מחלות רקע, עישון, תחביבים מסוכנים וכו'. זהירות מהסתרת פרטים! חברת הביטוח בדרך כלל מגלה על כך ומסרבת לספק לכם את הכסף. לכן ביטוח הכולל הצהרה מקלה ומתומצתת יוכל לעבוד לטובתכם.
בחירת רופאים – לשאלה איזה ביטוח בריאות כדאי לעשות, צריך לענות בהתאם לאפשרויות בחירת הרופאים המנתחים, המומחים והספקים שמציע אותו ביטוח. בדקו שהמגוון רחב ויוכל לענות על הצרכים שלכם בצורה מיטבית ושהוא כולל גם מומחים בעלי ידע ייחודי בשדה רפואי כלשהו.
כיסוי לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח – כיסוי לניתוחים הוא ביטוח שכמעט כל אדם ישתמש בו בשלב כזה או אחר של חייו, בין אם לעצמו ובין אם לילדיו. העדיפות היא כמובן לניתוחים אלקטיביים בלתי דחופים בבית חולים פרטי עם יחס איכותי ותורים יחסית קרובים. כיום בשל הרפורמה קיימים תקופת אכשרה אחידה והחזרי הוצאות, כך שהבחירה תתבטא ברשימת הרופאים והספקים – רצוי שיהיו הרבה מהם ושיהיו גם טובים מאוד.
- אילו פוליסות בריאות נוספות ניתן לשלב?
חברות הביטוח השונות משווקות ביטוחי תרופות, ביטוחי תאונות אישיות, ביטוחים סיעודיים וביטוחי מחלות קשות, המספקות מענה למקרים נקודתיים וספציפיים שמתקבל מהם כיסוי גבוה.
- איזה ביטוח בריאות מומלץ לילדים?
ילדים במערכת החינוך מבוטחים אוטומטית בביטוח תלמידים המספק כיסוי 24/7 לכל תאונה בכל זמן ומקום, גם מחוץ ללימודים. בנוסף ניתן לצרף את ילדכם לביטוח מחלות קשות, לכלול אותם בביטוח המשלים של קופות החולים ולצרף אותם לביטוח סיעודי בחינם עד גיל 18.
